С 16 июня «Беларусбанк» снизил ставку по программе «Ипотека Экспресс». Теперь кредит на жилье можно взять под 17,4% вместо 18,18% годовых. Для нуждающихся – еще ниже. Это первое снижение с марта, когда ставки, наоборот, подняли. CityDog.io разобрался, как изменились условия, выгодно ли это на фоне других банков и сколько теперь придется платить ежемесячно.
Что случилось?
С 16 июня «Беларусбанк» снизил ставку по кредиту «Ипотека Экспресс». Это одна из самых популярных программ для тех, кто хочет купить квартиру в кредит. Теперь процент по займу на общих условиях (например, если покупаете жилье у застройщика) составляет 17,4% годовых – раньше было 18,18%. Это, как отмечают эксперты, заметное снижение. Особенно на фоне того, что в марте банк, наоборот, повышал ставку.
Что касается готовой квартиры у застройщика, то ставка – 16,4%. А те, кто официально считается нуждающимся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на кредит до 14,5% на «вторичку» и до 13,5% на новостройки.
Но есть и важное ограничение: теперь при покупке квартиры у застройщика банк дает в долг максимум 80% от стоимости. Остальные 20% нужно внести своими средствами. К слову, раньше банки чаще шли на 90%.
Экспертка по рынку недвижимости Наталья Литовская назвала эти изменения неожиданным поворотом: «Такого никто не ждал. Этого никто не обещал. Правда, урезали и лимиты. Но это может оживить рынок – особенно за счет очередников, для которых кредиты теперь снова стали доступны».
Что предлагают другие банки?
Если сравнивать с другими беларускими банками, то предложение от «Беларусбанка» сейчас выглядит одним из самых выгодных, особенно для нуждающихся.
Во многих других банках ставки выше: от 17 до 18% годовых. Некоторые банки, такие как «МТБанк» или «БНБ-Банк», рекламируют «сниженную ставку» – 2–6% на первые месяцы. Но после этого процент резко вырастает до 17,5% или даже больше. Есть варианты с переменной ставкой и с привязкой к доходу, однако там часто требуется большой первый взнос или поручители.
При этом ряд банков также предлагает кредиты с господдержкой – например, по ставке 12,5%. Но такие предложения доступны не всем, а только по специальным указам, субсидиям или для определенных категорий беларусов.
Сколько придется платить в месяц за квартиру?
На сайте «Беларусбанка» есть кредитный калькулятор, где можно сделать примерный расчет. Допустим, вы берете кредит на 100 тыс. руб. на 20 лет под 17,4% годовых:
- Ежемесячный платеж составит 1868 руб.
- Чтобы получить такой кредит, ваш минимальный доход должен быть от 3736 руб. в месяц.
- За 20 лет вы заплатите банку не только 100 тыс., но и еще 174 тыс. руб. процентов.
Важно: это без учета дополнительных платежей, страховок и комиссий. То есть в два раза больше, чем вы взяли.
К слову, по последним данным Белстата, средняя зарплата в Минске – около 3500 руб., а в регионах – примерно на 30–40% ниже. Значит, даже при нынешнем снижении ставки такой кредит доступен далеко не всем.
Как это повлияет на рынок недвижимости?
По мнению минской риелторки Дарьи Лещинской, снижение ставок оживит рынок недвижимости. Особенно это касается очередников и тех, кто давно не мог взять кредит из-за высоких процентов.
«Вероятнее, сделок станет немного больше, а вот падение цен, которого все ждут, придется отложить – у рынка появился еще один повод притормозить со снижением», – считает Дарья.
Она предполагает, что теперь люди, которые раньше не проходили по условиям банка, могут вернуться на рынок, а это создает дополнительный спрос. В итоге продавцы, скорее всего, не будут снижать цены, а покупатели будут быстрее принимать решения, пока условия еще более-менее выгодны.
Перепечатка материалов CityDog.io возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.
Фото: телеграм-канал «Литовская о жилье».
